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LECCIONES PARA INVERTIR COMO UN PROFESIONAL

Para invertir como un profesional debes conocer los 4 fundamentos de una inversión exitosa

Si hay una cosa que todas las personas ricas tienen en común es esto: todos de alguna u otra forma tomaron lecciones para invertir como un profesional.

Esto es porque invertir tu dinero es la forma más inteligente y rentable que tienes para hacer crecer tu patrimonio en el largo plazo.

Eso si, es ideal comenzar a invertir luego de que ya tienes algunos ahorros para prevenir cualquier tipo de emergencia (aprende a generar ahorros para emergencia).

Comencemos con un ejemplo de inversión, supongamos que hoy tienes US$1.000 para invertir y no quieres gastar este dinero en un buen tiempo (ej. 10 años). Si lo dejas en:

  1. Tu cuenta corriente no ganarás nada
  2. En tu cuenta de ahorro en dólares… con las bajas tasas podrías ganar en torno a un 1% por año. Lo que implicaría que luego de 10 años tendrías en tu cuenta tan solo US$105 como ganancia producto de interés.
  3. Una opción más “activa” sería invertir en un instrumento de inversión diversificado. Instrumento que en el corto plazo puede bajar de precio, pero que a lo largo de 10 años puede crecer en promedio en torno a un 7% anual.

Con la tercera opción podrías ganar unos $967 producto de la rentabilidad. En la realidad esto podría significar que prácticamente dobles tu dinero en ese periodo, lo cual es una gran diferencia. La gente rica lo sabe.

Aún sabiendo que tu dinero podría generar una gran rentabilidad, es posible que tengas nervios al momento de invertir, lo cual es normal.

Es cierto, invertir de mala manera te puede hacer perder esos US$1.000. Pero si deseas tener libertades en tu vida, debes saber que éstas las encontrarás a través de la inversión, ya que es en la inversión en donde se genera la riqueza.

Ahora, tú no necesitas ser un analista financiero para invertir. Necesitas conocer algunas reglas para proteger tu dinero mientras lo haces crecer.

1. Entiende bien el concepto de inversión

Invertir es poner tu dinero en un vehículo financiero o negocio con el objetivo de hacerlo crecer más rápidamente que lo que lo haría tu cuenta de ahorros.

2. Aprende la importancia de invertir

El beneficio más grande que tiene invertir, es el ayudar a tu dinero a crecer más rápidamente que lo que lo hace la inflación (Recomendado: Obtener dinero para invertir).

La Inflación es la fuerza del mercado que hace que los precios suban. La inflación ataca todas las cosas: el pan, el auto, la electricidad, etc.

Para entender esto podemos decir que si tus padres tenían US$1.000 en 1982: ellos podrían haber ahorrado o invertido (supongamos que no se gastaron el dinero):

  • Ahorro: Si mantuvieron el dinero en una cuenta de ahorro, habrían ganado al 1% de intereses por año. En resumen su ahorro hoy en día valdría $1.740. ¿Suena bien? El problema fue que en el mismo periodo la inflación fue de un 3,43% por año.
  • Inversión: Si invirtieron en algunos fondos mutuos, podrían haber multiplicado su dinero cerca de 15 veces(*) hasta fines de 2012 obteniendo cerca de $15.886.

En este ejemplo se puede demostrar que el crecimiento de tu dinero se logra a largo plazo y que invertir es una forma adecuada de hacerlo.

(*) Si tus padres hubiesen invertido en un portafolio de acciones análogo al índice Dow Jones de EE.UU. que en 1982 estaba a 776 y que al cierre de 2012 estaba a 13.104,14, lo que representa un aumento de un 1.500% 

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3. Antes de invertir conoce tus límites

Antes de que entremos en profundidad en el ¿cómo invertir?, es necesario que entiendas los principios de una inversión:

Tolerancia al riesgo

Cuando inviertes debes saber qué riesgos estas dispuesto a tomar. El riesgo es la posibilidad de que tus inversiones se comporten peor de lo que esperabas.

Como regla general, cuanto más joven eres, tienes la posibilidad de tomar mayores riesgos. Esto ya que si cometes un error a los 30 años, tienes tiempo para comenzar a construir tu riqueza nuevamente.

Pero si estar próximo a jubilar, deberías ser más cauteloso con tu dinero, porque el tiempo no está a tu favor.

Entonces ¿por qué algunas personas invierten en instrumentos de alto riesgo? Esto se debe a que la inversiones riesgosas están asociadas a mayores beneficios.

Invertir en una empresa que se está recién creando es altamente riesgoso, pero puede ser fructífero y multiplicar varias veces tu dinero (de igual forma, podría hacer desaparecer tu inversión).

Por otra parte podrías invertir en Coca-Cola que es mucho menos riesgosa, pero probablemente tu dinero sólo crecerá un fracción del precio de su acción cada año.

Diversificación.

Diversificar quiere decir distribuir tu dinero en más que un tipo de inversión, de manera de que si existe un mal desempeño de alguna de tus inversiones, éstas serán apaciguadas por el buen desempeño de las otras.

Invertir en una amplia variedad de compañías, industrias y países te hace repartir el riesgo; lo que también significa que tendrás una mayor variedad de oportunidades de mantener y hacer crecer tu riqueza.

Inversiones comunes

I.- Acciones

Cuando compras acciones por $10, estas realmente comprando una minúscula parte de la compañía y pasas a ser un tipo de propietario, o accionista.

La compañía puede usar tu dinero para expandirse, por ejemplo contratando más trabajadores o abriendo nuevas sucursales y aumentar sus recursos.

Cuando la compañía en que tienes acciones crece, esto lleva a un mejor avalúo de ésta y en consecuencia aumenta su valor y el monto de tu inversión.

Por supuesto, también es posible que la compañía pierda valor o cierre líneas de negocios y entonces tu pequeña acción ya no valga mucho o nada en absoluto. Ese es el riesgo que tomas cuando inviertes en acciones.

II.- ETFs y Fondos Mutuos

Hemos hablado acerca de la importancia de la diversificación. Los Fondos Mutuos y EFTs hacen bastante del trabajo de diversificación para ti.

Ellos están constantemente seleccionando las mejores acciones, bonos y otros tipos de vehículos de inversión. Algunos mantienen una variedad de acciones desde un cierto país o región.Otros sólo imitan lo que hacen los índices como el IPSA, Dow Jones o Nasdaq.

La diferencia entre ETF y Fondos Mutuos radica en cómo ellos son manejados y como son comercializados.

Los ETFs pueden ser comercializados como una acción, mientras que los Fondos Mutuos pueden solamente ser vendidos y comprados durante ciertos intervalos de tiempo y se compran con cuotas (o participaciones).

Los Fondos Mutuos son frecuentemente manejados por una persona y tienen diferentes estructuras de pago.

4. Recuerda que inviertes en un mercado

Las inversiones son un mercado por ende es importante que tengas en mente los siguientes principios:

a. El mercado financiero tiene alzas y bajas, no sólo alzas

Históricamente (en el largo plazo), el mercado de las acciones tiene tendencias a las alzas, sin embargo tendrás días, meses y algunos años donde irán a la baja.

La clave en el mercado de acciones es mantener la cabeza fría y pensar en el largo plazo. Si no eres un inversionista activo, no trates de seguir día a día las noticias de los mercados para “jugar” a la compra/venta e intentar ganarle al mercado.

En vez de eso chequea los mercados en periodos de tiempo regular (Ej. 1 mes) y según tu tolerancia al riesgo, cambia tus decisiones de inversión.

b. Elige una estrategia y mantenla

De seguro has oído acerca de estrategias de inversión top o siempre “efectivas”. Esas estrategias infalibles no existen (siempre es posible que las cosas vayan mal). Por lo tanto desarrolla una estrategia sencilla y mantenla.

c. Una baja en los mercados no significa que es tiempo para salir

Normalmente las personas sienten confianza para invertir (y seguir invirtiendo) en los mercados al alza. Por otra parte sienten miedo y salen (venden) cuando los mercados van a la baja.

Desafortunadamente, esto es exactamente lo opuesto a lo que se “debería” hacer. Si deseas invertir exitósamente, deberías hacer lo opuesto a la mayoría de la gente y ver una baja en los mercados como una oportunidad de comprar a descuento (en el largo plazo).

Como una liquidación en WallMart, la temporada de “bajas en los mercados” puede dejar al alcance de nuestras manos inversiones (en acciones) que de seguro tendrán mejor precio en el futuro.

No necesitas un Master en Negocios para invertir como un profesional.

El poder disfrutar de una jubilación que incluya varios viajes al año y una casa en la playa requiere que aprendas a invertir.

Si aún no tienes dinero suficiente para invertir o si deseas invertir tu dinero y no tienes claridad, comienza a ahorrar enfocándote en tu presupuesto.

27 marzo, 2014

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